Según datos de la Cepal, el sector de las microfinanzas moviliza más de $ 27.000 millones y atiende a cerca de 13 millones de usuarios en la región. La consultora organizacional Trust Corporate entrega detalles sobre cuatro elementos fundamentales que permiten que un microfinanciamiento sea exitoso y que podría evitar que personas accedan a préstamos informales.
Este tipo de prestación de servicios financieros se destina a aquellas personas que no suelen tener acceso a los sistemas financieros tradicionales, tienen bajos ingresos y generalmente trabajan en tiendas de barrio, vendiendo artículos callejeros o productos que fabrican en sus hogares. Se estima que el sector atiende a cerca de 13 millones de usuarios en la región, según la Cepal.
“Es importante que las personas que acceden a estos pequeños financiamientos sean guiadas en todo su proceso, para que sepan administrar los fondos que se le están dando y logren ser económicamente independientes. Podríamos decir que la orientación que se le otorga a aquellos que solicitan un microfinanciamiento resulta incluso más relevante que solamente dar el dinero estipulado”, explica James Hernández, presidente y cofundador de Trust Corporate.
A continuación, las cuatro claves para que un microfinanciamiento logre tener éxito:
- Requisitos: cuando hay necesidad de financiamiento y los organismos no dan acceso al crédito, se abre la puerta a créditos informales. “Si se solicita una gran cantidad de requisitos para acceder a un microfinanciamiento, las personas se ven limitadas, en algunos casos por carecer de ellos, y en otros, sencillamente por no saber cómo obtenerlos, optando entonces por buscar alternativas tales como los créditos informales, donde los requisitos se reducen considerablemente y el tiempo de respuesta es muy rápido, aunque las tasas de interés sean muy elevadas”.
- Flexibilizar el análisis de riesgo: al momento de analizar una solicitud de financiamiento, los factores que más se toman en cuenta son la capacidad de pago de la persona, las deudas existentes y el historial crediticio. “Esto trae como consecuencia que o se excluyan a muchas personas, o los tiempos de respuesta sean muy lentos, y para el solicitante esto último es realmente fundamental porque mayormente su negocio es de día a día. Con ello lo único que se consigue es que se mantenga alejado de las instituciones financieras tradicionales, no creciendo entonces la bancarización, que es una de las prioridades para todos los estados, y para lo cual se apoyan en las instituciones bancarias”, detalla Hernández.
- Cursos de inducción: las tutorías resultan necesarias para que la persona conozca más sobre cómo administrar de buena manera sus fondos. “Diversos países han implementado tutorías a quienes reciben microfinanciamientos para que cuenten con mayor claridad en cuanto a temas administrativos, financieros, legales y de legitimación de capitales”, agrega Hernández.
- Acompañamiento: es importante que haya un acompañamiento al deudor durante toda la vida del financiamiento, las cuales consisten en evaluaciones al menos una vez al mes para saber si los recursos dados en financiamiento se están orientando de manera correcta. “Ayudar a hacer un plan de trabajo, visitar periódicamente a quienes obtuvieron un financiamiento para ver cómo van avanzando y evaluar sus operaciones para detectar si hay problemas, son maneras de aplicar los correctivos necesarios de forma oportuna y así evitar que los microfinanciamientos fracasen. Las políticas de acompañamiento resultan esenciales a la hora de otorgar un microfinanciamiento”, concluye el ejecutivo.
Trust Corporate es una consultora que reúne especialistas en temas financieros, legales, contables, organizacionales; ofreciendo herramientas que permiten hacer diagnósticos, evaluación y mejoras necesarias para definir una estrategia, que promueva la reducción costos, el mejoramiento del clima organizacional y la maximización de resultados financieros.
Last modified on 2019-08-11