Las microempresas a nivel nacional enfrentan una serie de desafíos que ponen en riesgo sus operaciones. Desde los altos índices de violencia e inseguridad que golpean al país, y que han provocado el cierre de varios negocios, hasta la inestabilidad política, que acarrea graves consecuencias, impidiendo su desarrollo sostenible; la realidad es que los retos que enfrenta este sector tienen un impacto directo sobre su economía.
Elsa Chuquitarco, ejecutiva de Banco ProCredit, señala que, frecuentemente, estos pequeños comercios se ven obligados a cerrar por la falta de rentabilidad, los problemas del flujo de caja, la competencia y la mala gestión del endeudamiento. “Por ello resulta imprescindible manejar responsablemente las finanzas y contar con estrategias sólidas que permitan navegar en momentos de crisis”, comenta.
Para contribuir con información valiosa que ayudará a los microempresarios a evitar el sobreendeudamiento de sus negocios, compartimos a continuación cinco consejos que serán de utilidad.
- Establecer una planificación financiera
Esto es clave para el éxito de cualquier empresa e implica establecer metas y plazos y diseñar estrategias orientadas a objetivos muy claros. “Nuestra recomendación es que dispongan de herramientas que les permitan medir los resultados obtenidos”, indica la ejecutiva.
- Usar responsablemente su presupuesto
De acuerdo con la experta, el microempresario debe tener conocimiento pleno de su presupuesto real y, en función de ello, usar responsablemente los recursos. “Eso significa controlar sus deudas existentes, evitar los créditos con tarjetas de crédito, considerar la consolidación de deudas, eliminar los créditos para gastos cotidianos, y establecer prioridades de consumo”, explica.
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- Contar con un fondo de emergencia
El fondo de emergencia es una herramienta que contribuye a evitar una deuda a largo plazo y que ayuda a cubrir gastos inesperados o un porcentaje de ellos. “Para poder crear este fondo, se deben tener claras las características del negocio y los posibles riesgos que podría enfrentar, para así determinar cuánto se necesita tener en este rubro”, manifiesta la especialista. Aconseja que el monto corresponda a tres y hasta seis meses de ingresos, y que una vez hecho este cálculo, se lo empiece a constituir, destinando un porcentaje de los ingresos mensuales para este fin.
- Ser responsable si debe adquirir de una deuda
Previo a adquirir una deuda con una entidad financiera, es fundamental tener claridad sobre el plan de inversión que se va a realizar; es decir, definir si se invertirá en capital de trabajo, o en activos fijos o consumo, por ejemplo. “También es esencial considerar que el plazo y las condiciones del crédito deben estar relacionados con la inversión, pues esto le ayudará a determinar al microempresario el tipo de crédito que debe solicitar”, puntualiza Chuquitarco. Añade que el análisis debe incluir qué tan prioritario es este financiamiento y las ventajas o beneficios que representarán esta inversión, además de la capacidad de pago que tenga.
- Elegir un banco que se ajuste a sus necesidades
Si se ha determinado la necesidad de optar por financiamiento bancario, la elección de la institución financiera adecuada es importante. “La mejor decisión que el microempresario puede tomar es inclinarse por un banco que, a más de asesorarle correctamente, le ofrezca un crédito que se ajuste a sus necesidades y posibilidades de pago”, dice la ejecutiva.
Con miras a un futuro exitoso del negocio, quienes son propietarios y/o administran una microempresa deben interiorizar la relevancia que tiene el actuar responsablemente, tomando decisiones acertadas, estratégicas y planificadas, que ayuden a evitar el riesgo de consecuencias financieras graves a mediano o largo plazo. Las entidades bancarias pueden convertirse en aliadas estratégicas para lograr este objetivo.